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<button id="k4qwy"></button> 8月31日的人身險(xiǎn)產(chǎn)品利率切換時(shí)點(diǎn)臨近，保險(xiǎn)行業(yè)再迎關(guān)鍵變革期。多位業(yè)內(nèi)人士透露，受人身險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)等因素影響，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格或?qū)㈤_啟新一輪上漲，而這一趨勢正進(jìn)一步加劇健康險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)性調(diào)整。
醫(yī)療險(xiǎn)增長顯著，成為健康險(xiǎn)市場新的支柱
健康險(xiǎn)主要由重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)、失能險(xiǎn)等險(xiǎn)種構(gòu)成，其中，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是支撐健康險(xiǎn)市場規(guī)模的核心險(xiǎn)種。
而曾經(jīng)作為健康險(xiǎn)“扛旗者”的重疾險(xiǎn)，近年來卻面臨發(fā)展壓力。受產(chǎn)品設(shè)計(jì)調(diào)整、預(yù)定利率下行等因素影響，重疾險(xiǎn)的杠桿率持續(xù)下降，同時(shí)投保年齡限制、健康告知要求等投保門檻不斷提高，導(dǎo)致產(chǎn)品吸引力減弱，市場規(guī)模呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢，進(jìn)而對(duì)健康險(xiǎn)整體增速形成制約。2025年上半年，健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入超6200億元，同比增長2.3%，賠款與給付1871億元，同比微幅下降，資金流入和流出增速均低于保險(xiǎn)業(yè)整體增速。
與重疾險(xiǎn)的遇冷形成對(duì)比的是，醫(yī)療險(xiǎn)憑借更高杠桿屬性逐步接棒，成為市場新支柱。2024年，醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)模首次超過重疾險(xiǎn)，成為健康險(xiǎn)市場第一大險(xiǎn)種。但醫(yī)療險(xiǎn)同樣存在挑戰(zhàn)，多位險(xiǎn)企人也表示，目前市場接受度較高的健康險(xiǎn)類別集中在醫(yī)療險(xiǎn)，也面臨件均保費(fèi)相對(duì)較低、產(chǎn)品形態(tài)復(fù)雜，銷售渠道適配難等問題，健康險(xiǎn)行業(yè)整體增速承壓。
不過，創(chuàng)新藥械支付領(lǐng)域所蘊(yùn)含的巨大需求缺口，為行業(yè)帶來了新的增長機(jī)遇，正成為推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的新增長動(dòng)能，為行業(yè)開辟新的業(yè)務(wù)藍(lán)海。
創(chuàng)新藥械支付，商業(yè)健康險(xiǎn)新增長動(dòng)能
由鎂信健康等發(fā)布的《中國創(chuàng)新藥械多元支付白皮書(2025)》數(shù)據(jù)顯示，2024年我國創(chuàng)新藥械市場規(guī)模達(dá)到1620億元，同比增長16%，但創(chuàng)新藥械的個(gè)人自付占比仍高達(dá)49%，意味著患者需承擔(dān)近半數(shù)的費(fèi)用支出，高昂的支付成本催生了對(duì)商業(yè)健康險(xiǎn)保障的迫切需求，創(chuàng)新藥械支付體系的完善，能夠?yàn)樯虡I(yè)健康險(xiǎn)提供新的保障場景。
但目前，市場上以百萬醫(yī)療險(xiǎn)為代表的商業(yè)健康險(xiǎn)也存在免賠額較高、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源不足、創(chuàng)新藥物保障不足等痛點(diǎn)當(dāng)。在市場實(shí)踐中，險(xiǎn)企與醫(yī)藥支付平臺(tái)的合作正加速創(chuàng)新藥械保障的落地，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)。以 “鎂信健康”為例，鎂信健康憑借“好醫(yī)、好藥、好支付”的綜合解決方案，為險(xiǎn)企提供產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控理賠、健康管理等全鏈條支持。
2025年6月，新華保險(xiǎn)聯(lián)合中再壽險(xiǎn)、鎂信健康推出“醫(yī)藥無憂醫(yī)療保險(xiǎn)”，該產(chǎn)品突破傳統(tǒng)健康險(xiǎn)的院內(nèi)用藥限制，將患者在院外購買的原研藥、進(jìn)口醫(yī)療器械納入保障范圍，大幅擴(kuò)展了保障場景，切實(shí)滿足患者對(duì)原研藥、進(jìn)口藥、進(jìn)口醫(yī)療器械等先進(jìn)醫(yī)療資源的使用訴求，合計(jì)380+惡腫藥械，包含190余種惡性腫瘤原研藥品，6種CAR-T藥品和88種惡性腫瘤臨床急需進(jìn)口藥，讓用戶從“能理賠”到“敢選擇”，從而擁有更好的疾病診療效果。 “醫(yī)藥無憂”攜手鎂信健康，整合全國1700余家三甲醫(yī)院綠色通道資源，圍繞就醫(yī)、用藥、支付三個(gè)核心環(huán)節(jié)，通過“優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源觸達(dá)+創(chuàng)新支付方案設(shè)計(jì)”的雙維賦能，讓客戶享受到全新升級(jí)的健康服務(wù)體驗(yàn)，為重疾患者量身打造專屬健康管理解決方案。
未來，隨著行業(yè)持續(xù)聚焦用戶真實(shí)需求，深化跨主體協(xié)同，在政策支持和市場需求的推動(dòng)下，商業(yè)保險(xiǎn)也加快了探索先進(jìn)醫(yī)療支付領(lǐng)域的步伐，最終構(gòu)建起更完善、更高效的健康險(xiǎn)生態(tài)，為社會(huì)公眾提供更全面的健康保障，推動(dòng)行業(yè)邁向更高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展新階段。
（責(zé)任編輯：華康）
